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商业儿童重疾险有必要买吗

2018-01-12 14:08:03来源:熊猫财经编辑:匿名
摘要:人们的保险意识越来越强,大家都纷纷给自己,给老人购买了保险,其实小孩子也是也是要重点投保的对象,因为小孩还未成长起来,抵抗力,恢复力都不如成年人,给孩子购买保险是极为重要的。那么,就有很多人关注儿童重疾险有必要买吗这个问题,下面小编整理了一个文档来供大家参考的。

  商业儿童重疾险有必要买吗

  人们的保险意识越来越强,大家都纷纷给自己,给老人购买了保险,其实小孩子也是也是要重点投保的对象,因为小孩还未成长起来,抵抗力,恢复力都不如成年人,给孩子购买保险是极为重要的。那么,就有很多人关注儿童重疾险有必要买吗这个问题,下面小编整理了一个文档来供大家参考的。

  然而,在少儿保险里面,毫无疑问,儿童重疾险是必须买的,而且越早越好。

  一位保险界的前辈,也是资深精算师,曾经这样说过:都说癌症病患心态很重要,试问,同样是癌症病人,一个即刻有了几十万的治疗备用金在手,另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心,谁的心态会更好呢?

  所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查,笔者认为,以50万为宜。为节约成本,可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。

  但是医保重疾的额度各地有差异,以广州为例,重疾可额外报销15万,所以成年人购买重疾险,保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销,所以建议保额买到50万元以上。

  有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度,原因无非是小孩生重疾概率低,这是逻辑混乱。生重疾概率低,所以费率便宜;这与生了重疾后,你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为,保险要买就按需求买够,否则就无法根本解决家庭财务的问题。

  第二,关于重疾保障的种类和限制。

  这曾经报纸上的热门话题,但小编认为有哗众取宠之嫌。

  市面上的重疾险,覆盖的重疾都大同小异,不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合,却从来没有关注过重疾种类的细微差异,比较这些细微差别实在是一件费力没有效益的事情。具体到儿童重疾险,我们重点要注意,是否涵盖了孩子的特有重疾,如川崎病、脊髓灰质炎等。

  第三,关于儿童重疾险的预算。

  一言以蔽之,性价比要高,保障越高越好,保费越低越好。

  很多家长会考虑到返还的问题,其实大可不必,你必须牢牢记住,儿童重疾险要解决的是保障的问题,而不是储蓄的问题,过份重视返还因素,反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。

  其实,有返还的重疾险,不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验,一份保额为50万元的儿童重疾险,如果被保人是两岁的小孩,若配置得当,1500元一年就可以了。

  综上所述,儿童重疾险,保额以50万元为宜,预算为每年2000元上下,购买时不用过份强调返还因素,应重点考虑保额与保费的性价比,保障越高,保费越便宜越好。

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